Bankalar başarısız oldu. Zengin adamlar, koruma talep ederek alenen ajite oldular. Düzenleyiciler paniği hedef için devreye girdi. Nasılsa piyasalar sallandı.
Ve şimdi biz ekonomideki sıradan aktörlerin tam olarak ne yapması gerekiyor?
Bu retorik bir soru değil. Tehdit gibi görünen bir şey karşısında çok fazla insan anında harekete geçmeyi tercih ediyor. Bankaları değiştirir. altın satın al. Her şeyi (veya en kısa sürede bir şeyi) satın alın.
Bununla birlikte, bu çalkantılı ve eylemsizliği benimse sahip olduğunuz, haklısınız. Yoğunluk şu sorular sorun: Geçen hafta dünyada kalması ne değişti? Ve kendi finansal hedefiniz nasıl değişti?
Bu ikinci soruya cevap muhtemelen “hiç değil” dir. İlkinin yanıtı şöyledir: En ulaştırmaya kadar sadece birkaç şey değişti. Ancak bunların hiçbiri, çoğu insan hedeflerini yeniden düşünmeye veya gelecek zamana bu şekilde devam etmek için herhangi bir sert eylemde bulunmaya neden olmuyor.
Paralı Set Korktu
Başkalarını Silikon Vadisi Bankası’ndan para çekme teşvik eden mevduat sahiplerinden bazısı, bilgili risk sermayedarlarıydı. Signature Bank’ın ayrıca, özellikle bölgedeki binaları çevreleyen ekonomik döngülere bağlı olarak bulunduğu emlak gibi çevrelerinde çok sayıda kurumsal müşterisi vardı.
Bu, mevduat sığınakları tepelere koşmasını engellemedi. Güvenlik şirketi Deep Sentinel’in CEO’su ve Silicon Valley Bank’ın uzun süredir müşterisi olan David Selinger, meslektaşım Maureen Farrell’e “SVB’ye olan sevgimiz ve arzumuza kadar, önce korku geldi” dedi.
Kurtarıcılar Mevduat Sahipleri İçin Geldi
Geçimini riske atan risk sermayedarları ve girişimciler bu kadar kolay korkutabiliyorsa, geri kalanımız neden aklımızdan çıktığın?
Düzenleyiciler geçen hafta sonu bu soruyu öngördüler ve iflas eden iki bankanın mevduat sahiplerini – sadece Federal Mevduat Sigorta Kurumu’nun normalde kapsadığı 250.000 $ limiti içinde değil, oğlu dolar için – bir bütün yapmaya karar verdiler.
Bunu tekrar yapacakların cezası yok. Perşembe günü, Hazine Bakanı Janet L. Yellen, Senato Finans Komitesine sonunda, bu müşterilerin eksik bankacılık sistemi için kabul edemediği risklerin oluşmadığı süre boyunca mevduatlar için teminat vermeyeceğini söyledi. Herhangi bir “ciddi bulaşma riski” olasılığından özellikle bahsedilmiştir.
Banka girişinde para tutmasanız bile, buradaki risklerin sıfır olması mümkün değil. Belki de hastanenizin yıllarını tek bir banka hesabında fazla düşünmeden 250.000 dolardan fazla bordro parası çıktı.
Umarım misafirler artık bu riskli gözetmişlerdir. sormaya değer. Düzenlemelerin – veya en azından ilgili yabancılar ve derecelendirmeler tarafından yapılan analizlerin – daha sıkı hale gelmesi ve birçok bankanın daha dikkatli olmasına neden olması da mümkündür.
Çok Yeni Değil, Ama Sizin İçin Yeni
Yaşınızın önünde iki tane varsa, banka zinciri diz çöktürüldüğü 2008’e dair çok fazla anınız olmayabilir. Bu mali kriz – ve ondan önceki sayısız felaket – sistemlerimizin dayanıklı olduğunu iyi bir şekilde hatırlatıyor.
Bankacılar ve iş adamları her zaman korkunç kararlar verirler. Piyasalar titriyor. Adında “Silikon Vadisi” olan bir banka daha önce hiç iflas etmemişti, ancak haftalarca veya daha uzun süre devam eden ekonomik sonuçları dalgalarında kesinlikle anormal bir şey yok.
“Financial Feminist” kitabının yazarı 28 yaşındaki Tori Dunlap, “Bir noktada tüm bunların her zaman sınırda sallanması farklı olurdu,” dedi.
Hedefleriniz muhtemelen Değişmedi
Yani, dünyanızdaki hiçbir vaatte bulunmuyor. Ancak yaşınız, geliriniz veya varlıklarınız ne olursa olsun, muhtemelen bir finansal hedef dinlemeniz vardır.
Geçen hafta içinde olan herhangi bir şey bu gol çalmaya neden oldu mu? Hızla partileri sonunda nasıl anlamlandıracağınıza yönelik doğal kaygının ortasında, kendinizi sınamak için durmamış olabilirsiniz.
Muhtemelen cevap hayır. Cevap hayır ise, şimdilik seyirci kalmanızda bir kusur yok.
Muhtemelen Herhangi Bir Yere Koşmanıza Gerek Yok
Bireyler için en iyi banka stres testi kişiseldir. Tek bir kurumda 250.000 dolardan fazla paranız mı var? insanların büyük bölümleri yok.
Bunu oluşturmak, Bayan Yellen’in de kabul ettiği gibi, FDIC teorik kayıplarınızı karşılayamayabilirsiniz. Diğer ödemelerde hesap kuruluşlarını yeterince basit, böylece her kurumda 250.000 ABD doları değerinde sigortanız olur. (Emeklilik birikimlerinizi depolayan bir aracı kurumda bundan daha fazlasına sahip olabilirsiniz. Orada da geniş korumalar var ve bunlar hakkında bu hafta Tara Siegel Bernard ile yazdığım “Param Güvende mi?” )
Bankalar kapandığında, genellikle panik ve geçen hafta Silikon Vadisi Bankası şubelerinin fotoğraflarında gördüğünüz gibi kuyruklar olur. Yine de, iflas eden bir bankadaki bakiyeleri FDIC limitinin altında olan mudiler için genellikle olan şey vardır: Başka bir varlığın muhafaza altına girer ve para yatırma ve ATM’den çekme işlemleri aşağı yukarı normal şekilde devam eder.
Hala çatlaklar mı? Başka bir finans kurumunda bir yedek çek hesabı oluşturun. Banka kartının aktif kaldığından emin olun. Biraz paranız varsa oraya park edin. Sahip olduğunuz herhangi bir dış tasarruf veya aracılık hesabına giderek, böylece gerekirse hızlı bir şekilde para yatırabilirsiniz. Aylık hareketsizlik veya düşük bakiye ücretlerine dikkat edin.
Muhtemelen Sen de Hisse Senetlerinden Koşmamalısın
Finans dünyası şu anda ne kadar rahatsız edici görünse de, genel ABD borsası bu hafta galip geldi. Elbette, finansal hisseleri yukarıdan aşağıya ve aşağı sıçradı, ancak hisse senetleri yatırımlarınızın toplamından binlerce farklı şirketin hissine sahip sade vanilya endeks fonlarına sahipseniz – ki yapmalısınız – net değeriz bir hafta öncesine göre daha yüksek.
Buna rağmen, daha fazla banka iflası olmasın, beklediğiniz her şeyin sat işareti olup olmadığını merak etmek doğaldır. Tüm paranız dönen hisse bulmak yerine nakit ihtimali daha iyi hissetmez misiniz?
Bir süreliğine olabilir. Ancak Michigan Üniversitesi Ross School of Business’ta profesör olan Nejat Seyhun’un bu hafta oluşturduğunu bir düşünün. 1975’ten 2022’ye kadar hemen hemen her ABD hissinden oluşan dev bir sepet gövdenizi ve onu kendi haline geldiğinizi hayal edin. Bu portföyün getirisi yüzde 1.426 olacak.
Şimdi, işler şüpheli bir şekilde orada burada her şeyi sattığınızı hayal edin. Bu 12.106 işlem gününden yalnızca en iyi 10 günlük hisse senedi performansını kaçırırsanız, kaydınız yüzde 602’ye düşer. Bu, borsa zamanını belirlemeye çalışmanın potansiyel bedellerinden biri ve bu zarar getirileri, kalma istediğinizden daha uzun yıllar çalışmak zorunda olduğunuz anlam olabilir.
Yerinde kalma tavsiyesi, yeni emekli olanlar veya istifanın sonunda bir borsa sonunu atlatmak istemeyen hevesli kişiler için soğuk bir rahatlıktır. Bu sizseniz, iyi haber şu ki birçok banka tasarruf hesaplarına yüzde 3’ün üzerinde faiz elde edebilirsiniz. Temel harcamalar için birkaç yıllık parayı oraya veya gergin hissediyorsanız benzer şekilde güvenli bir yere park edebilirsiniz. Bu birikime sahip olmak, gelecek aylarda herhangi bir stok kaybının iyileşmesi için biraz zaman verecek.
En Az-En Kötü Sistemle Yaşamak
Yüklemelerin hepsi zaten rahat olandan hafif bir azarlama gibi geliyorsa, ayna. Kişisel finans çok karmaşık ve bu senin hatan değil. Bunu bir kez anladığınızda, tatmin edici olmayan bir sonuca benzer: Çoğu insan için makul bir tatmin düzeyine ulaşmak, sürekli risk gerektirir.
Örneğin, böyle durumlarda ve her zaman en çok yardımcı olabilecek şeyler, gerçekten, sizi biraz daha iyi hissettirebilecek güvendiğinize, belirsizliğin düşük uğultusunu yüksek sesle tartışmamaktır.
Bayan Dunlap, “Dow Jones’un düşmesiyle ilgili manşetiniz sizi rahatlatmak için orada değil,” dedi. “Her şeyi daha da kötüleştiren korku tellallığı olmadan boyut gerçekleri yargılayıcı olmayan bir şekilde verecek insanlar bulunur.”
